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業內人士:應從多方面加快養老金儲備



業內人士:應從多方面加快養老金儲備

□本土信貸桃園桃園土信貸汽車貸款新北土城汽車貸款股東會紀念品信貸年息借貸增貸轉貸記者 李超

多位保險業內人士日前在“21世紀亞洲金融年會·保險論壇”上表示,在利率下行環境下,保險公司應堅持穩健投資,尋找跨經濟周期、長期穩健回報的資產,保險資產管理業應積極拓展,尋找更多的新領域、新工具和新資產。在養老金儲備方面,應充分發揮商業公司在資產配置、專業投資和成熟精算技術方面的作用,通過市場原則進行專業化管理,實現養老基金安全、穩定、增值。

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中國保險資產管理業協會執行副會長兼秘書長曹德雲表示,目前大資管市場發展迅猛,創新不斷加快,市場競爭更加激烈。到2020年,年度保費收入規模將超過5萬億,2014—2020年新增可運用保險資金規模將超過20萬億。龐大的資金規模需要得到有效配置,而當前保險資金成本的居高不下,導致保險資產負債率匹配難度和壓力不斷加大。保險資產管理業必須積極拓展新產品、新業務、新模式,尋找更多的新領域、新工具和新資產,提升能力,改善效益,維護投資收益率的長期穩定,發揮支持主業、服務大局、改善民生的積極作用。

中國太平洋壽險股份有限公司董事長徐敬惠表示,從全球市場經驗來看,利率下行環境下壽險公司資產負債管理重要性更加凸顯。壽險業發展與經濟周期密切相關,要註重中長期資產負債匹配管理,準確把握資產負債的變動趨勢。在利率下行的環境下,保險公司要管控好負債成本,堅持穩健審慎的定價策略,同時加強產品創新,大力發展保障產品和可變利率產品,並堅持穩健投資策略。

徐敬惠表示,在錯綜復雜的全球化市場環境下,壽險公司資產負債管理將面臨嚴峻挑戰。從長遠來看,保險資金需要尋找跨經濟周期、長期穩健回報的資產,而目前金融市場所能提供的可匹配久期的資產相對匱乏。壽險業優化資產負債管理,應建立有效的資產負債管理協同機制,在負債端堅持穩健審慎為主的定價策略,防范降息周期下可能存在的利差損風險。同時,推動能夠穿透利率周期的長期保障和儲蓄型產品,攤薄整體負債成本,並推動分紅、萬能、投連等產品銷售,增加負債成本的彈性。在資產端,應適當降低新配資產的久期,增加固定收益類的交易型資產占比,適當增加信用風險敞口,對權益類投資進行結構調整,適當降低傳統相對收益型資產占比。

養老金儲備有待加快

平安養老保險股份有限公司董事長杜永茂表示,中國養老頂層設計清晰,養老金儲備速度加快,養老保障惠及面擴大,養老金安全有效運行,同時,養老金儲備水平過低的問題依然十分突出。應在多方面加快養老金儲備。

一是盡快完善養老保障制度建設。盡快推進基本養老金結餘、個人賬戶做實資金委托市場優秀的商業機構進行市場化投資,實現基金增值。逐步降低或取消目前建立企業年金在社保、盈利等方面限制性條件;擴大企業建立年金覆蓋面;同時年金制度應當加快擴大到有固定收入的人群;條件成熟的時候可以考慮強制實施年金制度;允許所有單位和人群都可以在額度內稅前列支繳費建立年金。同時,盡快建立中國版IRA“個人養老金賬戶”。

二是加快儲蓄養老向投資型養老儲備轉變。針對中國養老儲備水平和分佈狀況;加快儲蓄性養老資產準備向投資型養老準備轉變;這部分資金采用TEE方式繳入“個人養老金賬戶”或稅延賬戶,交由專業機構投資管理可以實現快速增值。在個人延稅養老賬戶TEE模式上,可以直接引導個人稅後合法收入進入專屬賬戶投資,利用投資復利原理實現第三支柱規模的迅速擴大。

三是充分發揮商業公司的作用。國內基本養老金未能有效增值,盡快委托商業公司投資尤為迫切,應充分發揮商業公司在資產配置、專業投資和成熟精算技術方面的作用。通過市場原則進行專業化管理,商業公司完全可以實現一、二、三支柱養老基金安全、穩定、增值。

新聞來源http://finance.sina.com.cn/china/20151130/005923882270.shtml

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